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震后华人购房需求回升 交行推出住房贷款业务
信息来源：中文导报 时间：2011年06月04日
随着中国经济的快速发展和社会财富的增加以及越来越多的华人华侨在日工作生活的日趋稳定，华人在日本购买房产的需求近几年急剧增加，对个人住房按揭贷款的需求也快速增长。但长期以来，日本当地银行对在日外国人的住房贷款审查条件较为严格，所以很多华人未能实现自己的购房愿望。为满足更多客户在日本置业的资金需求，交通银行东京分行今年正式推出了个人住房按揭贷款业务，并于近日成功地办理了此项业务，向在日华人发放首笔个人住房按揭贷款。
面向华人的特色服务
据了解，交通银行东京分行个人住房按揭贷款可以满足个人客户的自住和投资用途的购房资金需求，并具有如下特色：一、客户对象主要面向在日华人华侨，解决其"房贷难"的问题；二、在提供标准化产品服务的同时，也提供非标准化、个性化的产品服务；三、贷款手续简便，费用合理；四、能提供日语和中文的双语服务。
交通银行东京分行副行长邓红霞在接受《中文导报》记者采访时说："以前之所以没有做个人住房按揭贷款业务，是觉得这方面业务比较繁琐。个人贷款金额虽小，审核起来投入精力却很大，在内部系统运作、债权回收、法律文本等方面需要很大的支撑。但随著定居在日本的华人逐渐增多，看到这方面的市场需求。为满足更多客户在日本置业的资金需求，交通银行东京分行2010年就开始做市场调研：了解同业外资银行是怎么做的，听取不动产中介公司的建议，查阅相关法律方面等。随后起草了规章制度，仅业务规定及流程细则的讨论稿就修改了近十次。经过一年多的市场调研和缜密的计划安排，与当地保险公司、征信机构和地产中介等密切合作，于2011年初正式推出了个人住房按揭贷款业务。"
据了解，交通银行东京分行个人住房按揭贷款可以满足个人客户的自住和投资用途的购房资金需求，并具有如下特色：一、客户对象主要面向在日华人华侨，解决其"房贷难"的问题；二、在提供标准化产品服务的同时，也提供非标准化、个性化的产品服务；三、贷款手续简便，费用合理；四、能提供日语和中文的双语服务。
交通银行东京分行副行长邓红霞在接受《中文导报》记者采访时说："以前之所以没有做个人住房按揭贷款业务，是觉得这方面业务比较繁琐。个人贷款金额虽小，审核起来投入精力却很大，在内部系统运作、债权回收、法律文本等方面需要很大的支撑。但随著定居在日本的华人逐渐增多，看到这方面的市场需求。为满足更多客户在日本置业的资金需求，交通银行东京分行2010年就开始做市场调研：了解同业外资银行是怎么做的，听取不动产中介公司的建议，查阅相关法律方面等。随后起草了规章制度，仅业务规定及流程细则的讨论稿就修改了近十次。经过一年多的市场调研和缜密的计划安排，与当地保险公司、征信机构和地产中介等密切合作，于2011年初正式推出了个人住房按揭贷款业务。"
满足华人置业情结
日本的房屋租金很高，很多华人不想支付了那么多年租金到头来什么也没有。加上日本借贷利率不高，中国人对固定资产又有非常深的情结，许多有能力的华人希望早日在日本买房。此外，有些华侨华人因商务、度假的需要，经常往返中日之间，干脆在日本购买了自己的房子，与住旅馆相比，既省钱又方便。
除了自住，不少华人也看好投资日本房地产的收益和前景。近年来，中国各地的房价不断上涨，北京、上海等大城市和东京房价看齐，但租金回报率远远低于日本。日本房屋租赁市场很发达，有专业管理公司帮助管理不动产，投资日本房产成为许多人的选择。
交通银行东京分行业务推进部科长郑燕介绍，"3．11"东日本大地震发生后，日本房地产行业出现短暂的观望时期，但近期个人住房贷款需求再次升温。交通银行东京分行对东日本地区的灾后重建以及日本经济的恢复充满了信心，也希望通过这项业务的开展，帮助更多华人华侨早日实现"安居"乐业的梦想。
日本的房屋租金很高，很多华人不想支付了那么多年租金到头来什么也没有。加上日本借贷利率不高，中国人对固定资产又有非常深的情结，许多有能力的华人希望早日在日本买房。此外，有些华侨华人因商务、度假的需要，经常往返中日之间，干脆在日本购买了自己的房子，与住旅馆相比，既省钱又方便。
除了自住，不少华人也看好投资日本房地产的收益和前景。近年来，中国各地的房价不断上涨，北京、上海等大城市和东京房价看齐，但租金回报率远远低于日本。日本房屋租赁市场很发达，有专业管理公司帮助管理不动产，投资日本房产成为许多人的选择。
交通银行东京分行业务推进部科长郑燕介绍，"3．11"东日本大地震发生后，日本房地产行业出现短暂的观望时期，但近期个人住房贷款需求再次升温。交通银行东京分行对东日本地区的灾后重建以及日本经济的恢复充满了信心，也希望通过这项业务的开展，帮助更多华人华侨早日实现"安居"乐业的梦想。
服务讲求个性化
虽然日本房价平稳，但总价相对较高，大部分华人购房还是得依靠银行贷款，这成了华人在购房过程中的最大难题。
日本住房贷款机构非常多，民众的选择余地也很大，但可供外国人选择的却非常有限。
日本商业银行和金融机构对外国人购房者的贷款审核比对一般日本人严格，尽管现在银行比以往更愿意为外国人提供住房贷款，但银行的贷款条件却没有放松。外国人能否申请银行的住房贷款会受到很多因素的影响，虽然说最主要的考核标准就是借款人能否真正履行如期还款的责任。但在这点上银行会考察借款人是否有稳定的收入和生活基盘，其中是否取得永住资格是非常重要的一项标准。据了解，有永住资格的华人更容易获得银行的贷款，但是如果仅仅是就职签证，许多日本商业银行会认为风险大可能会拒绝贷款。
据交通银行东京分行业务推进部业务客户经理中川理惠介绍，日本商业银行对在日华人贷款要求比较严格，很多在日华人想贷款买房，但是因为条件限制，却实现不了。不少在日华人有很稳定的工作和收入，但是因为身份问题不能实现。一般在日本获得永住资格需要连续生活十年以上，因为这个坎儿让许多华人不能取得住房贷款。此次交通银行推出的人住房按揭贷款业务不仅面向入籍、永住的华人，持工作签证的华人也可以申请。
虽然稳定的收入和身份是在日华人获得银行住房贷款的最主要因素，但并不是满足这样的条件就一定能获得贷款。很多华人自己当老板，而这些人在申请住房贷款时，银行对他们的审核却很严格。自己当老板的人，其收入多是根据公司经营状况决定的，如果银行不认为公司的经营状况比较稳定，往往无法拒绝发放贷款。这里原因在于，二三十年房贷是一个漫长的还款时期，如无较稳定的职业和收入，即使借款人银行有存款，这些钱易动性很大，银行当然不愿冒这个风险。在日华人经营者不少把业务放在中国，日本商业银行往往无法做出评估而拒绝放贷。
据介绍，交通银行东京分行的人住房按揭贷款业务具有很大的灵活性，在提供标准化产品服务的同时，也提供非标准化、个性化的产品服务。东京分行将根据贷款用途、借款人收入状况、房地产状况等因素综合考虑，为客户"量体裁衣"，提供最合适的贷款方案。
日本住房贷款机构非常多，民众的选择余地也很大，但可供外国人选择的却非常有限。
日本商业银行和金融机构对外国人购房者的贷款审核比对一般日本人严格，尽管现在银行比以往更愿意为外国人提供住房贷款，但银行的贷款条件却没有放松。外国人能否申请银行的住房贷款会受到很多因素的影响，虽然说最主要的考核标准就是借款人能否真正履行如期还款的责任。但在这点上银行会考察借款人是否有稳定的收入和生活基盘，其中是否取得永住资格是非常重要的一项标准。据了解，有永住资格的华人更容易获得银行的贷款，但是如果仅仅是就职签证，许多日本商业银行会认为风险大可能会拒绝贷款。
据交通银行东京分行业务推进部业务客户经理中川理惠介绍，日本商业银行对在日华人贷款要求比较严格，很多在日华人想贷款买房，但是因为条件限制，却实现不了。不少在日华人有很稳定的工作和收入，但是因为身份问题不能实现。一般在日本获得永住资格需要连续生活十年以上，因为这个坎儿让许多华人不能取得住房贷款。此次交通银行推出的人住房按揭贷款业务不仅面向入籍、永住的华人，持工作签证的华人也可以申请。
虽然稳定的收入和身份是在日华人获得银行住房贷款的最主要因素，但并不是满足这样的条件就一定能获得贷款。很多华人自己当老板，而这些人在申请住房贷款时，银行对他们的审核却很严格。自己当老板的人，其收入多是根据公司经营状况决定的，如果银行不认为公司的经营状况比较稳定，往往无法拒绝发放贷款。这里原因在于，二三十年房贷是一个漫长的还款时期，如无较稳定的职业和收入，即使借款人银行有存款，这些钱易动性很大，银行当然不愿冒这个风险。在日华人经营者不少把业务放在中国，日本商业银行往往无法做出评估而拒绝放贷。
据介绍，交通银行东京分行的人住房按揭贷款业务具有很大的灵活性，在提供标准化产品服务的同时，也提供非标准化、个性化的产品服务。东京分行将根据贷款用途、借款人收入状况、房地产状况等因素综合考虑，为客户"量体裁衣"，提供最合适的贷款方案。
未来中国资产或可抵押
日本约有80万华侨华人，其市场潜力相当可观。但因许多华人的资产在中国，不具备抵押资产、担保等硬性条件，日本商业银行并不受理此类跨国抵押住房贷款业务，所以对在日华人来说符合银行要求的住宅贷款方式很少。
邓红霞副行长说："做抵押、担保发放住宅贷款，银行确实要面临很多风险。但交通银行基于对华人的了解和判断，借助中资银行跨国平台和优势，可以深入探讨具有竞争力的金融服务方式，为华人提供更多的住房贷款支持。目前我们正在商讨如何把日本的业务和中国的业务连起来做，也就是在日本借贷可用中国资产作抵押。
日本约有80万华侨华人，其市场潜力相当可观。但因许多华人的资产在中国，不具备抵押资产、担保等硬性条件，日本商业银行并不受理此类跨国抵押住房贷款业务，所以对在日华人来说符合银行要求的住宅贷款方式很少。
邓红霞副行长说："做抵押、担保发放住宅贷款，银行确实要面临很多风险。但交通银行基于对华人的了解和判断，借助中资银行跨国平台和优势，可以深入探讨具有竞争力的金融服务方式，为华人提供更多的住房贷款支持。目前我们正在商讨如何把日本的业务和中国的业务连起来做，也就是在日本借贷可用中国资产作抵押。